Combien puis‑je vraiment mettre de côté ?

Ce qui arrive sur votre compte chaque mois

Impôt retenu ou non : comptez ce qui arrive réellement. Revenus irréguliers : la moyenne des 12 derniers mois. Un revenu, ici, c'est l'argent que vous recevez pour dépenser. Si vos impôts ou vos cotisations ne sont pas retenus à la source, ils se saisissent dans les charges obligatoires. Une voiture de société ou un téléphone fourni ne comptent ni en revenu ni en dépense ; les chèques-repas, eux, sont de l'argent : ils vont dans « autres revenus », avec vos primes garanties. Les bonus, qui peuvent ne pas être versés, se saisissent à l'étape 4.

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Énergie, eau, assurances, télécoms, garde d'enfants, leasing, impôts payés vous-même

Les trois blocs de dépenses ne répondent pas à « à quoi sert cet euro » mais à « suis-je obligé de le payer ». Obligatoire = vous ne pouvez pas l'arrêter cette année sans changer de vie. Un impôt déjà retenu sur votre salaire ou votre pension n'y va pas : il est déjà sorti de vos revenus.

Courses, carburant ou transports, habillement, santé non remboursée

Essentiel = un besoin réel dont le montant dépend en partie de vous. On ne supprime pas les courses ; on peut en changer le montant. C'est la différence avec le bloc obligatoire, qui ne bouge pas sans changer de vie.

Restaurants, sorties, abonnements, voyages, cadeaux

Confort = ce que vous choisissez. Ce bloc n'est pas un reproche : il sert à savoir ce qui est ajustable si vous le décidez. C'est aussi le seul sur lequel agit le premier levier, plus bas.

Vos versements réguliers vers l'épargne

L'argent mis de côté pour les vacances, les taxes ou une assurance annuelle paiera une dépense déjà comptée : l'ajouter ici le compterait deux fois. L'épargne pour un projet qui n'apparaît dans aucune dépense — un apport, des études — compte, elle. Le capital remboursé sur un crédit immobilier est aussi de l'épargne, mais il est calculé à part.